Департаментом мониторинга (далее – ДМ) АО «Фонд «Даму» разработаны соответствующие антикризисные меры по поддержанию субъектов малого и среднего предпринимательства – Заемщиков Фонда, которые в то же время должны способствовать улучшению качества ссудного портфеля Фонда.
Для конечных заемщиков ТОО «МКО ФРМП-регион»
Микрокредитные организации (ТОО «МКО ФРМП-регион»), с которыми досрочно расторгнуты договоры займов и ссудные портфели, которых приняты на баланс Фонда. Данные МКО, получив у Фонда «Даму» займы под 6% сроком на 5 лет и со льготным периодом до 24 месяцев, выдавали кредиты своим конечным заемщикам под 18%-60% годовых, и устанавливали штрафы за просроченные платежи в размере 1,5% за каждый день просрочки (т.е. 540% годовых). Завышенные ставки вознаграждений и штрафов (по ФРМП-Кокшетау) перешли Фонду по переуступке прав требований к конечным заемщикам и в настоящее время продолжают применяться. В этой связи возникает репутационный риск, вызываемый негативной оглаской возмущенных заемщиков, которые переплачивают Фонду по обязательствам МКО ФРМП перед Фондом, что, следовательно, может привести к риску судебных разбирательств. Более того, доходы, начисленные по указанным ставкам, необоснованно увеличивают налогооблагаемую базу Фонда, так как основная масса займов конечных заемщиков классифицируются, как «безнадежные», и перспективы у Фонда получить эти «доходы» отсутствуют. В связи с чем, Департамент мониторинга вносит следующие предложения:
1. В целях приведения к единому уровню с займами МСП получающими по программе обусловленного размещения через БВУ (утвержденного СД от 01.08.2008 года, протокол №4) установить для конечных заемщиков, ТОО «МКО ФРМП-регион», имеющих непогашенную задолженность перед Фондом по состоянию на 1 декабря 2009 года, единую ставку вознаграждения в размере 12,5 % годовых с момента переуступки права требования к данным заемщикам.
2. Установить для конечных заемщиков единую ставку пени - 0,1% за каждый день просрочки, от суммы просроченного платежа и применять, начиная с 01.03.2010 года.
3. Сторнировать пеню, принятую на баланс Фонда по договорам уступки прав требования к конечным заемщикам ТОО «МКО ФРМП-Кокшетау», за исключением заемщиков, которые полностью погасили задолженности по займам.
Для остальных заемщиков ссудного портфеля Фонда
1. Осуществить сторнирование начисленных пеней в случае погашения заемщиками просроченной задолженности в течение 2-х месячного срока с момента начала действия акции.
2. На срок до 01.03.2010 года произвести изменение порядка погашения задолженности для всех заемщиков.
3. Снизить размер начисленного штрафа за нецелевое использование с 40% до 15% от суммы нецелевого использования
4. В целях приведения в соответствие с действующими программами прямого финансирования применять по решению Правления Фонда пролонгацию для отдельных займов до 7 лет, а по займам, предоставленным на пополнение оборотных средств, - до 3-х лет.
По предварительным прогнозам ДМ, разработанных на основе оптимистичных сведений, предоставленных региональными филиалами Фонда «Даму», о жидается, что реализация данной Программы предоставит возможность достигнуть Фонду следующих прогнозных результатов:
1. Уменьшение суммы просроченных платежей и количество проблемных займов, вследствие чего улучшится качество ссудного портфеля Фонда.
2. Дополнительное получение Фондом денежных средств в сумме более 0,9 млрд. тенге за счет погашения просроченных платежей по вознаграждению и основному долгу по займам, учитываемым на балансе.
3. Уменьшение провизий за счет реклассификации займов, примерно, на 1, 7 млрд. тенге.
4. Дополнительный доход за счет погашения основного долга и вознаграждения по займам, учитываемым за балансом в сумме более 0,6 млрд. тенге.
5. Получение дохода за счет восстановления на балансе займов, ранее списанных на внесистемный учет (за баланс) в сумме около 1, 2 млрд. тенге.
6. В соответствии с социальной миссией Фонда будет оказана реальная помощь субъектам малого и среднего предпринимательства по преодолению финансового кризиса.
7. Надлежащее освещение настоящей программы в СМИ окажет положительное влияние на имидж Фонда.
Решением заседания Комитета по проблемным долгам №20/2009-КПД от 28.12.2009 г. и Правления АО «Фонд «Даму» №048/2009 г. от 28.12.2009 г. одобрена «Программа антикризисных мер содействия заемщикам, повышение уровня возвратности займов и улучшения качества ссудного портфеля Фонда «Даму» со сроком действия данной Программы до 01.03.2010 г. с возможностью пролонгации по решению Правления.
Приложения:
